L’argent ne peut pas acheter le bonheur directement, mais il semble que payer un conseiller financier peut certainement aider.

Une nouvelle enquête a révélé que les personnes possédant plus de 1,2 million de dollars d’actifs familiaux déclarent des niveaux de bonheur plus élevés lorsqu’elles travaillent avec un conseiller financier par rapport à celles qui n’en ont pas. La découverte fait partie de la première étude sur les comportements financiers des consommateurs de Herbers & Company, qui a interrogé 1 000 consommateurs à travers les États-Unis.

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« Alors que les individus dépassent 1,2 million de dollars d’actifs, ceux qui travaillent avec des conseillers financiers augmentent rapidement leur bonheur, tandis que ceux qui n’ont pas de conseillers deviennent rapidement moins heureux », a écrit Sonya Lutter, la planificatrice financière certifiée (CFP) et thérapeute agréée qui est l’auteur de l’étude.

Herbers & Company est une société de conseil spécialisée dans l’aide aux sociétés de conseil financier indépendantes pour développer leurs activités.

Comment le bonheur est mesuré

Pour quantifier le niveau de bonheur d’un répondant, l’enquête a présenté à chaque consommateur une liste de 43 questions concernant ses comportements et interactions au quotidien. L’enquête a également identifié quatre principes fondamentaux du bonheur – l’épanouissement, l’intention, l’impact et la gratitude – et a mesuré à quel point les répondants s’identifient à chacun.

Tous les participants à l’enquête ont au moins 250 000 $ d’actifs familiaux.

L’enquête a révélé que 66 % des répondants qui travaillent avec un conseiller financier ont signalé des niveaux accrus des quatre principaux facteurs de bonheur. Seulement 34 % des personnes sans conseiller se sont identifiées de la même manière à ces quatre principes.

Les résultats de l’étude suggèrent également que ceux qui ont des conseillers financiers éprouvent une plus grande satisfaction en dehors de leur relation avec l’argent.

« Les personnes qui ont des conseillers financiers sont non seulement plus satisfaites de leurs finances, mais elles sont également beaucoup plus satisfaites de leurs relations personnelles et de leur communication avec leurs partenaires », a écrit Lutter, ancien administrateur des sciences humaines appliquées à la Kansas State University. « Bien qu’il soit possible que les couples heureux soient plus susceptibles d’embaucher des conseillers financiers, il est également possible que travailler avec un conseiller financier donne aux couples l’occasion de parler d’objectifs financiers et leur donne ainsi un regain de bonheur. »

Quelles personnes fortunées sont les plus heureuses ?

Là encore, plus une personne a d’argent, plus elle sera heureuse, n’est-ce pas ? Pas exactement.

Les répondants avec 1,2 million de dollars d’actifs ménagers ont déclaré le même niveau de bonheur, qu’ils travaillent avec un conseiller financier ou non. Ceux au-dessus de ce seuil qui travaillent avec un conseiller ont déclaré des niveaux de bonheur significativement plus élevés que ceux sans conseiller.

La plus grande disparité de bonheur a été observée parmi les répondants les plus riches à l’enquête. Parmi les personnes fortunées disposant d’actifs de 6 millions de dollars ou plus, celles qui ont un conseiller financier ont déclaré les niveaux de bonheur les plus élevés de l’étude. Pendant ce temps, ceux qui n’ont pas de conseiller financier ont signalé les niveaux les plus élevés de mécontentement dans l’étude, malgré la possession de 6 millions de dollars ou plus d’actifs.

« Pour ceux qui atteignent les 5% les plus riches aux États-Unis, travailler avec un conseiller peut faire la différence entre être satisfait de la réussite financière ou permettre à l’argent de diminuer le bonheur », a écrit Lutter. « Il semble qu’un conseiller financier soit nécessaire pour augmenter les niveaux de bonheur au-dessus du seuil de 1,2 million de dollars. »

Conclusion

Le vieil axiome est vrai, l’argent ne peut pas acheter le bonheur. Là encore, une récente enquête Herbers & Co. a révélé que les personnes les plus riches sont les plus heureuses lorsqu’elles travaillent avec un conseiller financier. Cependant, ceux qui possèdent plus de 6 millions de dollars d’actifs familiaux mais qui n’ont pas de conseiller ont signalé les niveaux de mécontentement les plus élevés dans l’étude.

L’enquête montre que les niveaux de bonheur fluctuent parmi les personnes ayant moins d’actifs du ménage, qu’elles travaillent ou non avec un conseiller. Mais une fois que les individus dépassent la barre des 1,2 million de dollars, ceux qui travaillent avec un conseiller financier signalent des niveaux de bonheur beaucoup plus élevés que ceux qui font cavalier seul.

Conseils pour trouver un conseiller financier

  • Trouver un conseiller financier qualifié n’a pas à être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers correspondants pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

  • Lorsque vous cherchez à embaucher un conseiller financier, il est important de faire preuve de diligence raisonnable et d’interroger au moins trois candidats possibles. Renseignez-vous sur les minimums de compte, les structures de frais, les philosophies d’investissement et les certifications spéciales qu’ils détiennent, comme la désignation CFP. Vous voudrez tenir compte de tous ces facteurs lors du choix d’un conseiller.

  • Si vous souhaitez examiner de plus près un conseiller et/ou sa société, recherchez-le dans la base de données de divulgation publique des conseillers en investissement de la Securities and Exchange Commission. Cet outil permet aux membres du public d’accéder au formulaire ADV d’un conseiller, qui contient des informations importantes sur son entreprise et affiche toute divulgation légale ou réglementaire à son dossier.

Crédit photo : ©iStock.com/JohnnyGreig