La santé financière est un élément important de notre bien-être général. Il ne s’agit pas seulement d’avoir de l’argent; il s’agit de se sentir en sécurité, d’être responsable et d’avoir un plan financier pour atteindre nos objectifs. Ne pas avoir de plan financier peut entraîner du stress, de l’incertitude et des opportunités manquées – tout cela nous affecte physiquement et émotionnellement.

Jean Chatzky, expert en finances personnelles de premier plan dans l’industrie, PDG de HerMoney.com et animateur de Everyday Wealth, une nouvelle émission de radio et podcast présenté par Edelman Financial Engines, propose cinq étapes simples que tout le monde peut suivre pour se mettre sur la bonne voie piste financière pour la nouvelle année.

  1. Fixez-vous des objectifs spécifiques : Souvent, lorsqu’on demande à quelqu’un de déterminer ses objectifs, il commence par des rêves et des visions à long terme de l’endroit où il veut que sa vie soit. Chatzky pense que pour s’engager sur la bonne voie financière, il faut commencer à un niveau granulaire. « Les objectifs et les rêves sont plus faciles à réaliser lorsque nous sommes stratégiques à leur sujet. Nous voulons donc que ces objectifs soient bien définis et que nous comprenions ce que vous visez. » Elle recommande de vous poser ces questions : « Qu’est-ce que cela signifie pour vous d’être en meilleure santé financière ? Voulez-vous économiser 5 000 $ cette année ? Vous souhaitez vous constituer un portefeuille de placement qui pourra vous accompagner jusqu’à la retraite ? Voulez-vous acheter une maison ? ». Elle dit qu’une fois que vous êtes plus concentré sur vos rêves et vos objectifs, vous pouvez diviser cet objectif en repères – en étapes réelles que vous pouvez atteindre tout au long de la période entre maintenant et votre objectif pour y arriver.
  2. Budget: Chatzky pense que la clé du succès budgétaire est d’avoir des paramètres autour de vos dépenses. Sa méthode de budgétisation consiste à budgétiser à rebours. Déterminez d’abord où va votre argent maintenant, puis suivez-le d’une manière ou d’une autre – cela peut être sur papier ou via une application. Modifiez ensuite l’endroit où vous utilisez vos ressources afin d’atteindre vos objectifs d’épargne. Un exemple qu’elle donne est lorsque sa fille s’est vu offrir un 401k par le travail et voulait trouver un moyen de rencontrer l’employeur. Elle avait besoin de trouver une marge supplémentaire dans son budget pour atteindre cet objectif, alors Chatzky et sa fille se sont lancées dans l’exercice de budgétisation à rebours. Tout d’abord, ils ont regardé où allait son argent chaque mois et ont découvert qu’une grande partie était dépensée en covoiturage. Elle s’est rendu compte que si elle prenait davantage le métro, elle dégagerait suffisamment d’argent pour faire le match. Alors qu’il s’agissait de frais de transport pour sa fille, Chatzky dit qu’un gouffre à gros budget est souvent de la nourriture. Beaucoup dépensent plus qu’ils ne le pensent pour les restaurants, les courses et les livraisons. L’objectif n’est pas de juger à quoi vous dépensez votre argent, mais simplement de savoir où vont vos fonds et de trouver où vous pouvez réaffecter vos ressources pour atteindre vos objectifs. Elle fournit plus d’outils et de stratégies de budgétisation dans son programme de coaching FinanceFixx.
  3. Profitez des régimes de retraite : De toute évidence, l’un des objectifs d’épargne les plus importants et les plus importants est d’avoir suffisamment d’argent pour la retraite. On estime que les attentes d’épargne pour une retraite confortable étaient d’environ 1 million de dollars en 2021, et cela augmentera d’année en année en raison de l’inflation. Il s’agit d’une somme d’argent énorme, et l’épargne moyenne sur le compte de retraite aux États-Unis n’est que de 65 000 $, 25 % des Américains n’ayant aucune épargne-retraite. Indépendamment de ce que vous avez épargné, pour atteindre vos objectifs de retraite, Chatzky recommande de se concentrer d’abord sur l’intégration de votre programme de retraite au travail s’il en propose un. « L’avantage de ces plans en milieu de travail est qu’ils se produisent automatiquement. L’argent provient directement de votre salaire. Si vous ne pouvez pas le voir et que vous ne pouvez pas le toucher, alors vous ne le dépenserez pas. Elle dit que le deuxième objectif est d’essayer de rencontrer l’employeur s’il y en a un, afin que vous puissiez maximiser cet argent gratuit qu’ils fournissent. Elle inclut dans cet argent gratuit tout compte d’épargne santé offert, car cela peut être un puissant outil d’épargne. L’objectif final de l’épargne-retraite est avant tout une question d’avantages fiscaux. Si vous maximisez votre 401k mais que vous pouvez toujours ajouter à un autre plan (ou si vous n’avez pas de programme de retraite d’employeur), configurez un IRA, ROTH, SEP ou SIMPLE – tout ce qui vous convient. « Essayez de le structurer comme le fait un régime d’employeur. Configurez vos contributions lorsque vous êtes payé et faites-les automatiquement tirer de votre compte afin que vous ne manquiez pas cet argent. »
  4. Gérez votre dette : Chatzky recommande que le premier point de départ pour comprendre et gérer votre dette soit de connaître la différence entre une bonne dette et une mauvaise dette. « Une bonne dette vous aide à arriver là où vous voulez aller dans la vie. Très peu de gens peuvent acheter une maison ou une voiture avec de l’argent. Il est important d’utiliser judicieusement une bonne dette afin de rendre cela possible. Chatzky continue d’expliquer que les créances irrécouvrables consistent en des achats vraiment discrétionnaires que vous effectuez avec une carte de crédit et qui ne sont pas remboursés. Pour gérer votre dette, elle recommande d’abord de baisser vos taux d’intérêt pendant que vous le pouvez encore, avant que les autorités fédérales ne commencent à augmenter les taux (ce qu’elles devraient faire 3x en 2022). Priorisez ensuite le remboursement de vos dettes à taux d’intérêt plus élevé.
  5. Évaluer les opportunités d’emploi : De toute évidence, un aspect clé de votre santé financière est votre capacité à gagner de l’argent. La « grande démission » a fait la une des journaux en 2021. En novembre, un nombre record de 4,5 millions de travailleurs ont quitté leur emploi, selon le rapport du Département du travail sur les offres d’emploi et la rotation du personnel. Les employés plutôt que les employeurs dirigent le marché alors que les gens recherchent plus d’argent, de meilleurs avantages sociaux et prennent le contrôle de leur travail. Chatzky pense que cela pourrait être un moment opportun pour penser à changer d’emploi, mais dit d’être prudent et d’y réfléchir attentivement avant de faire un changement. Un bon endroit pour commencer est de réécrire votre CV. « C’est un bon exercice à faire avant de chercher un nouvel emploi car cela vous aide à vous concentrer davantage sur ce que vous voulez faire ». Elle suggère également de dresser une liste des personnes qui ont des emplois que vous aimeriez et de planifier un café avec elles pour en savoir plus sur leurs rôles afin de savoir si cela vous convient. Elle met en garde de ne pas se précipiter et de ne pas se précipiter – ne prenez pas la première offre et faites vos recherches.