La compréhension cognitive des composantes et compétences financières

Qu’est-ce que la littératie financière?

La littératie financière est la compréhension cognitive des composantes et des compétences financières telles que la budgétisation, l’investissement, l’emprunt, la fiscalité et la gestion financière personnelle. L’absence de telles compétences est qualifiée d’analphabétisme financier.

Littératie financière – Aperçu, avantages, importance, MA LIBERTÉ FINANCIÈRE

Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), environ 66% de la population américaine est considérée comme analphabète financièrement.

Avoir des connaissances financières permet à un individu d’être mieux préparé à des obstacles financiers spécifiques, ce qui, à son tour, diminue les risques de détresse économique personnelle.

L’acquisition de connaissances financières est cruciale dans la société d’aujourd’hui en raison des facettes de la vie quotidienne, telles que les prêts étudiants, les hypothèques, les cartes de crédit, les investissements et l’assurance maladie.

Composantes fondamentales de la littératie financière

La littératie financière comprend plusieurs composantes et compétences financières qui permettent à une personne d’acquérir des connaissances sur la gestion efficace de l’argent et de la dette.

Vous trouverez ci-dessous les éléments fondamentaux de la littératie financière qui doivent être appris.

1. Budgétisation

En matière de budgétisation, il existe quatre utilisations principales de l’argent qui déterminent un budget : dépenser, investir, épargner et donner.

Créer le bon équilibre entre les principales utilisations de l’argent permet aux individus de mieux répartir leurs revenus, ce qui se traduit par la sécurité financière et la prospérité.

En général, un budget doit être composé de manière à rembourser toutes les dettes existantes tout en laissant de l’argent de côté pour épargner et faire des investissements bénéfiques.

2. Investir

Pour acquérir des connaissances financières, une personne doit se renseigner sur les éléments clés en matière d’investissement. Certaines des composantes qui doivent être apprises pour garantir des investissements favorables sont les taux d’intérêt, les niveaux de prix, la diversification, l’atténuation des risques et les indices.

En savoir plus sur les composants d’investissement cruciaux permet aux individus de prendre des décisions financières plus intelligentes qui peuvent entraîner une augmentation des revenus.

3. Emprunter

Dans la plupart des cas, presque chaque individu est tenu d’emprunter de l’argent à un moment donné de sa vie. Pour s’assurer que les emprunts sont effectués efficacement, il est essentiel de comprendre les taux d’intérêt, les intérêts composés, la valeur temporelle de l’argent, les délais de paiement et la structure des prêts.

Si les critères ci-dessus sont suffisamment compris, la littératie financière d’un individu augmentera, ce qui fournira des lignes directrices pratiques en matière d’emprunt et réduira le stress financier à long terme.

4. Fiscalité

Acquérir des connaissances sur les différentes formes d’imposition et leur impact sur le revenu net d’un individu est crucial pour obtenir des connaissances financières. Qu’il s’agisse d’un emploi, d’un investissement, d’une location, d’un héritage ou d’un imprévu, chaque source de revenus est imposée différemment.

La connaissance des différents taux d’imposition sur le revenu permet la stabilité économique et augmente la performance financière grâce à la gestion des revenus.

5. Gestion financière personnelle

Le critère le plus important, la gestion financière personnelle, comprend un mélange complet de tous les composants énumérés ci-dessus.

La sécurité financière est assurée en équilibrant la combinaison des composantes financières ci-dessus pour solidifier et augmenter les investissements et l’épargne tout en réduisant les emprunts et les dettes.

L’acquisition d’une connaissance approfondie des composantes financières décrites ci-dessus garantit une augmentation de la littératie financière d’un individu.

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Importance de la littératie financière

L’acquisition de connaissances financières est l’une des choses les plus importantes qu’une personne puisse faire pour assurer une stabilité financière prolongée.

Vous trouverez ci-dessous une liste de faits réels qui devraient souligner l’importance globale d’acquérir une littératie financière.

  • On estime qu’environ 78% des Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre.
  • Plus de 189 millions de la population américaine possèdent des cartes de crédit.
  • En moyenne, les propriétaires de cartes de crédit possèdent environ quatre cartes chacun.
  • La dette de prêt étudiant est d’environ 1,5 billion de dollars pour plus de 44 millions d’emprunteurs.
  • Les niveaux d’endettement des cartes de crédit ont atteint un niveau record de 1,04 billion de dollars.
  • Dans l’ensemble, les Américains ont une dette d’environ 12,58 milliards de dollars.

Les statistiques décrites ci-dessus devraient éclairer pourquoi la littératie financière est primordiale dans le climat financier actuel.

Avantages de la littératie financière

Avoir des connaissances financières est une compétence qui apporte un assortiment d’avantages qui peuvent améliorer le niveau de vie des individus grâce à une augmentation de la stabilité financière.

Vous trouverez ci-dessous la liste des avantages d’avoir des connaissances financières :

  • Capacité à prendre de meilleures décisions financières
  • Gestion efficace de l’argent et de la dette
  • Mieux outillé pour atteindre les objectifs financiers
  • Réduction des dépenses grâce à une meilleure réglementation
  • Moins de stress financier et d’anxiété
  • Augmentation de la prise de décision éthique lors de la sélection d’assurances, de prêts, d’investissements et de l’utilisation d’une carte de crédit
  • Création efficace d’un budget structuré

Prendre des mesures pour acquérir des connaissances financières est un élément important de la vie qui peut assurer la solidité financière, réduire l’anxiété et stimuler la réalisation des objectifs financiers.

Où acquérir la littératie financière

Au-delà de l’acquisition de connaissances par le bouche-à-oreille, il existe un assortiment d’outils et de modules en ligne qui peuvent accroître la littératie financière d’un individu.

Voici quelques outils qu’une personne peut utiliser pour accroître sa littératie financière :

  • EconEdLink: Cours de finance en ligne pour les élèves de la maternelle à la 12e année
  • Argent intelligent: Outils financiers gratuits tels que des podcasts, des plans de cours et des jeux pour accroître la littératie financière
  • MoneyWi$e: Dans le cadre d’un partenariat entre Capital One et Consumer Action, MoneyWi$e propose une éducation financière multilingue gratuite
  • En charge: Dédié à l’autonomisation des consommateurs grâce à la gestion financière personnelle, InCharge fournit des livres électroniques en ligne à des fins éducatives

Chacune des options énumérées ci-dessus fournit des connaissances financières bénéfiques qui devraient être poursuivies si une personne souhaite développer ses connaissances financières.

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