Si vous faites partie de ceux qui pensent que les lycéens devraient pouvoir élire Regents Trigonometry ou Financial Literacy pour obtenir leur diplôme, il y a de bonnes nouvelles pour changer.

Une nouvelle carte de crédit dévoilée en mai est conçue pour les enfants, supervisée par les parents et transmet les principes fondamentaux (et plus) sur la façon de gérer de manière responsable les finances personnelles.

S’adressant à Karen Webster de PYMNTS à propos de sa nouvelle Family Cash Mastercard, le co-fondateur et PDG de Greenlight, Timothy Sheehan, a souligné la recherche commandée par la société, constatant que 90% des parents auraient souhaité avoir économisé davantage pour les frais de scolarité et l’avenir de leurs enfants.

Appelant cela «un problème énorme», Sheehan et son équipe ont compris le fait sous-jacent que la plupart des parents n’avaient pas d’argent supplémentaire à mettre de côté. Cela les a amenés à réfléchir à des façons de simplifier les placements pour les familles.

« Y a-t-il un moyen de proposer quelque chose comme nous, où il s’agit d’une carte de remise en argent de 3 %, mais la remise en argent pourrait être automatiquement investie dans [exchange-traded funds] et assurez-vous qu’ils sont diversifiés ? » il a dit. « Mais en quelque sorte le rendre automatique pour qu’ils n’aient pas à changer radicalement leur comportement? »

Il en est résulté la Family Cash Mastercard, qui accomplit la mission d’épargne sans perturber les dépenses quotidiennes – en générant simplement une remise en argent et en l’investissant tranquillement. Les parents qui sont également des investisseurs avertis peuvent contrôler où l’argent est investi et y accéder sans pénalité en cas d’urgence. Cette conception de carte et de programme adaptée aux familles représente une prise de conscience croissante que nous pouvons faire mieux que vivre de chèque de paie à chèque de paie.

« Si vous regardez le S&P 500, il a augmenté en moyenne de 12% au cours des 50 dernières années chaque année », a-t-il déclaré. « Lorsque la composition entrera en vigueur, cela créera un joli pécule pour eux pour aider leurs enfants à aller à l’école. »

Confronté à une décision sur l’opportunité de créer un plan 529 expressément pour les dépenses d’éducation ou un véhicule avec plus de liberté, Greenlight a demandé aux parents, et les parents les ont redressés.

« Vous parlez de 18 à 20 ans que cela pourrait durer », a-t-il déclaré. «Beaucoup de choses peuvent se produire pendant cette période, alors les parents nous ont dit que la flexibilité est plus importante que le petit avantage fiscal d’un 529, alors s’il vous plaît, faites-en un compte général. Et c’est ce que nous avons fait.

Voir également: Greenlight, Mastercard Première carte de crédit d’épargne universitaire

‘Papa, maman… Qu’est-ce que le crédit et le débit ?’

Greenlight a lancé sa carte de débit pour enfants en 2017 et l’a placée au cœur d’une mission d’entreprise visant à aider les enfants et les jeunes à acquérir des connaissances financières tôt dans la vie.

Bien que Sheehan soit un grand défenseur de la littératie financière, il a convenu que coller les enfants devant des vidéos et des sites Web et s’attendre à ce qu’ils apprennent à utiliser le crédit de manière responsable ne fonctionne pas.

« En fait, demandez-leur de s’engager et d’agir et de gérer leur propre argent », a-t-il déclaré à Webster. « Devinez ce qui se passe ? Des questions intéressantes surgissent qu’ils posent au parent, ce qui est fantastique. Comme le savent tous les parents d’adolescents ou d’adolescents, les adolescents ne veulent pas être interrogés par leurs parents. Mais ce qui se passe en utilisant Greenlight, c’est que cela soulève ces questions.

Il a partagé l’histoire d’un enfant utilisant une carte Greenlight à la caisse et devant répondre à la simple question – crédit ou débit ? Le parent a accompagné l’enfant tout au long de la transaction, qui s’est transformée en un trajet en voiture autour du thème « Papa, maman… qu’est-ce que le crédit et le débit ? »

« C’est là que l’apprentissage se produit », a déclaré Sheehan. « Essentiellement, ils apprennent parce qu’ils ont une raison de savoir ce qu’ils ont demandé, et ils vont retenir ce qu’on leur dit. »

Cela va dans de nombreuses directions car les enfants doivent décider de leur ouverture à l’achat et si ces écouteurs valent la peine de ne pas sortir ce week-end.

Sheehan a déclaré : « C’est vraiment intéressant parce que nous ne savions pas tout cela lorsque nous avons lancé l’entreprise. Les parents qui utilisaient Greenlight nous ont en quelque sorte appris comment ils l’utilisaient et ils partageaient avec nous les conversations qui s’ensuivaient.

Voir également: Le segment des finances familiales est en plein essor dans un contexte de concurrence croissante pour servir les enfants sans argent

Crédit pour tout âge

La littératie financière étant un problème presque aussi important chez de nombreux 40 ans que chez les 17 ans typiques, Greenlight est une proposition lucrative fondée sur un objectif altruiste et conçue pour aider à faire évoluer la pensée et les dépenses des personnes financièrement mal informées. tout âge.

Sheehan a déclaré : « L’une des choses dont je suis satisfait de Greenlight, c’est qu’il s’agit d’un produit grand public. Ce n’est pas quelque chose qui n’est réservé qu’aux riches ou à un segment particulier. C’est pour tout le monde.

Il a ajouté que « le produit lui-même résout ce problème [of], quel parent ne veut pas que son enfant soit intelligent en matière d’argent et de finances personnelles ? Nous voulons tous cela, peu importe votre revenu ou ce que vos parents vous ont appris. Même si le parent n’a pas nécessairement l’impression d’être un expert en finances personnelles, il en sait suffisamment pour vouloir que son enfant le soit.

Voici ce qui est cool : Il semble avoir l’effet désiré. Sheehan a déclaré à Webster : « J’ai vu des commentaires où les enfants commencent à apprendre à investir en utilisant Greenlight », ce qui a conduit à des moments comme : « Hé maman, papa, savez-vous ce qu’est un ratio P/E ? », a-t-il plaisanté. .

Parce que la crypto est partout – y compris les jeux vidéo et les NFT – cela est également entré dans la conversation. « C’est ce que Jim Kramer pourrait appeler une » spécification « – hautement spéculative », a-t-il déclaré. Mais il admet qu’il a du potentiel, en particulier pour les jeunes investisseurs.

Mais c’est un autre chapitre de la littératie financière pour les lycéens lorsqu’une telle classe commencera peut-être un jour à faire du trig une exigence. Ce n’est pas un coup dur pour les étudiants en mathématiques avancées ou en STEM, mais cela n’aide pas les préadolescents à comprendre les taux d’intérêt.

Il a déclaré que les utilisateurs de Greenlight qui commencent à l’adolescence ont tendance à s’en tenir à Greenlight jusqu’à l’université – et pourquoi l’entreprise explore d’autres moyens de transformer cette fidélité en une relation client à vie.

« Au fur et à mesure que l’enfant grandit et devient un jeune adulte, il va à l’université, puis il se débrouille tout seul », a-t-il déclaré. « Que pourrions-nous faire pour eux pour les aider davantage ? Nous étudions certainement cela, mais rien à annoncer. Nous sommes intéressés à essayer de continuer à aider cette personne à mesure qu’elle grandit d’enfant à adolescent à jeune adulte qui est autonome et essaie de s’en sortir.

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NOUVELLES DONNÉES PYMNTS : L’ÉTUDE SUR L’EXPÉRIENCE D’ACHAT SUR MESURE – MAI 2022

Les produits de crédit et de débit visent la littératie financière, MA LIBERTÉ FINANCIÈRE

À propos de: L’enquête de PYMNTS auprès de 2 094 consommateurs pour le rapport The Tailored Shopping Experience, une collaboration avec Elastic Path, montre où les commerçants réussissent et où ils doivent améliorer leur jeu pour offrir une expérience d’achat personnalisée.