De la réparation du toit à la planification de la richesse

Cinq mois après le début des paiements, une douzaine de parents ont déclaré à Keystone Crossroads qu’ils dépensaient l’argent pour la garde d’enfants, les factures, les réparations domiciliaires et les investissements pour leurs enfants.

Meaghan Washington, une professionnelle des communications vivant dans l’ouest de Philadelphie, accorde les crédits d’impôt aux portefeuilles d’actions qu’elle a créés pour ses enfants. Mère célibataire avec deux jeunes enfants, Ife, 3 ans, et Naïm, 2 ans, elle a récemment commencé à investir sérieusement. Elle a acheté un duplex à Overbrook pour gagner un revenu passif et écoute des podcasts comme « Earn your Leisure » pour des conseils financiers.

Les crédits d’impôt pour enfants de Biden couvrent discrètement les dépenses familiales, MA LIBERTÉ FINANCIÈRE
Meaghan Washington avec ses enfants, Naïm, 2 ans, et Ife, 3 ans, dans leur maison de Philadelphie. (Kimberly Paynter/WHYY)

« Ce sont des choses que je n’aurais probablement pas pu faire si ce crédit n’avait pas été accordé, si la pandémie n’avait pas eu lieu, si je n’étais pas tombé sur cette quête de littératie et d’éducation financières », a déclaré Washington. Son objectif est de créer une « richesse générationnelle » pour sa famille dès que ses enfants sont jeunes.

« La communauté noire … nous n’avons pas eu une chance équitable de créer vraiment de la richesse historiquement », a-t-elle déclaré. Washington a vu les paiements en cas de pandémie, y compris les mesures de relance et les crédits d’impôt, comme une opportunité de relancer ce processus.

D’autres disent que le programme a offert une aide immédiate pour les dépenses quotidiennes.

Amy Ruffo vit à Lancaster avec son mari et sa fille de 15 ans, et consacre leur allocation mensuelle de 250 $ à l’épicerie, aux services publics, à l’assurance automobile et à d’autres dépenses courantes.

Avant la pandémie, son mari a quitté un emploi en entreprise et il lui a fallu environ un an pour gagner de l’argent de manière fiable en travaillant comme consultant. Ruffo, qui avait été mère au foyer, a obtenu un emploi d’assistante administrative dans un collège d’arts libéraux afin d’obtenir les soins de santé de la famille, mais a déclaré que ce n’était pas suffisant pour couvrir les dépenses de la famille.

« Savoir chaque mois que vous avez autant d’argent à dépenser … psychologiquement, cela fait une différence », a-t-elle déclaré à propos des dépôts mensuels. « Nous le remarquons, d’une manière que nous ne l’avions pas remarqué auparavant. »

Le crédit d’impôt pour enfants existait déjà, mais l’American Rescue Plan Act a fondamentalement changé son fonctionnement. L’ancien programme fonctionnait davantage comme les autres crédits d’impôt. Lors de la déclaration de revenus, une personne verrait cela augmenter son remboursement ou réduire sa facture. Le montant maximum était de 2 000 $ par enfant s’il était appliqué à un compte de taxes, ou de 1 400 $ s’il était versé sous forme de déclaration.

En mars, le Congrès a approuvé une extension, à la fois en termes d’éligibilité et de montant offert par enfant. La loi a supprimé le seuil de revenu minimum et a augmenté le montant à 3 000 $ par enfant et par an, ou 3 600 $ pour les enfants de moins de six ans. Au lieu de venir sous forme d’une somme forfaitaire au moment des impôts, la moitié du montant serait déposé à l’avance dans les comptes bancaires des parents par versements mensuels, de juillet à juin. (Le reste sera crédité lors du processus de déclaration de revenus 2021).

La séparation des paiements visait à changer la façon dont ils sont utilisés.

« L’objectif de ces paiements mensuels est de fournir de l’argent aux familles pour payer les dépenses au fur et à mesure qu’elles surviennent », a déclaré Patrick Cooney, professeur étudiant la pauvreté et les politiques à l’Université du Michigan.

Les familles peuvent traverser des périodes d’endettement et de remboursement tout au long de l’année, mais effectuer des paiements mensuels peut aider à atténuer cette volatilité des revenus, selon Cooney, aidant les parents à éviter de s’endetter sur les dépenses de base.

Certains parents de jeunes enfants ont déclaré à Keystone Crossroads que cela avait été particulièrement utile lorsqu’il s’agissait de couvrir les frais de garde d’enfants associés au travail à temps plein.

Tom Stanley, qui travaille pour le bureau du développement et des relations avec les anciens de l’Université de Pennsylvanie, a déclaré que cela couvrait une journée de plus de garderie par semaine pour sa fille.

Les crédits d’impôt pour enfants de Biden couvrent discrètement les dépenses familiales, MA LIBERTÉ FINANCIÈRE
Tom Stanley et sa famille. (Avec l’aimable autorisation de Tom Stanley)

Après avoir supprimé les extras comme les repas au restaurant pendant la pandémie, Stanley a déclaré que l’argent aidait à compléter leur budget afin qu’ils n’aient à renoncer à rien d’autre. « Sans ce paiement mensuel, l’argent serait beaucoup plus serré », a-t-il déclaré.

Pour Leanne Finnigan, une bibliothécaire qui vit à Germantown, l’argent couvre la fenêtre de temps entre la fin de la maternelle de sa fille, à 15 h, et la fin de son travail, à 17 h. La garde d’enfants pour ces heures coûte 300 $/mois.

Finnigan partage cette dépense avec le père de sa fille et met le reste de l’argent mensuel en épargne.

Un besoin qu’elle envisage : réparer un trou dans le toit au-dessus de la chambre de sa fille, qu’elle a réparé à plusieurs reprises mais qui a besoin de l’attention d’un professionnel.

« Cela ne fait que remplir mon compte bancaire d’une manière qui ne me paraît pas aussi désastreuse de simplement dépenser cet argent », a déclaré Finnigan.

Les dépenses les plus fréquemment déclarées par les parents de Pennsylvanie pour lesquelles les paiements CTC sont la nourriture et les factures essentielles, selon une étude de l’Université de Washington à St. Louis. Plus de 40 % des répondants au sondage ont également consacré de l’argent au remboursement de leurs dettes.