Le développement des zones rurales a été un sujet brûlant dans l’ensemble du gouvernement ainsi que dans le cercle des entreprises. Cette élévation est cruciale pour l’économie indienne car la majorité de la population indienne réside dans les zones rurales. Selon les indicateurs de développement de la Banque mondiale, un ancien rapport indique que 64,61% de la population active indienne est issue d’un milieu rural. Bain & Company déclare également que l’Inde rurale contribue à près de 50% du PIB total, ce qui en fait un domaine important pour les institutions financières. Pour accélérer le processus de développement, il est nécessaire de rendre les services financiers facilement accessibles à un coût abordable. Pour répondre à ce problème, l’inclusion financière garantit la fourniture de services financiers tels que des comptes bancaires, des crédits à faible coût, des conseils financiers et des services d’assurance.

Initiatives d’inclusion financière : un aperçu

L’inclusion financière développe une culture de l’épargne dans les segments du monde rural, qui a pour vocation de cultiver le développement économique. Les initiatives d’inclusion financière incluent les banques fournissant des comptes de dépôt de banque d’épargne de base (BSBD) avec des facilités telles que pas de solde minimum, retrait/dépôt d’espèces, guichet automatique à chaque titulaire de compte. Parallèlement à cela, les normes KYC sont assouplies pour les petits comptes afin de promouvoir l’ouverture de comptes bancaires.

Il a été conseillé aux banques d’ouvrir une structure intermédiaire de brique et de mortier entre la succursale principale et le CSP pour fournir des services bancaires, résoudre les problèmes des clients et surveiller le fonctionnement des BC. Ces facteurs peuvent garantir que toutes les parties prenantes de la boucle travaillent à l’amélioration du système et suivent une approche visant à rendre l’Inde rurale financièrement inclusive.

Inclusion financière en étendant les services par le biais des correspondants bancaires

Il existe une myriade de façons de promouvoir l’inclusion financière en étendant les services bancaires dans les zones non bancarisées. Les services bancaires à domicile sont une option pour les villages/communautés non bancarisés qui peuvent fournir des services bancaires tels que des comptes d’épargne. La fiabilité des mandats était traditionnellement une norme. Au fil du temps, il s’est avéré être une option non sécurisée, qui prenait du temps et, par conséquent, son utilisation a été réduite de manière abrupte.

Le gouvernement indien, RBI, les banques et d’autres institutions financières privées déploient des efforts constants pour promouvoir l’inclusion financière en Inde. Des initiatives dans le cadre du programme PMJDY ont permis aux gens d’ouvrir un compte à solde nul. Cependant, cela a entraîné une ruée vers les banques, et c’est alors que les correspondants bancaires ont contribué à réduire le stress des banques en détournant les titulaires de comptes vers les points de service client (CSP). Les CSP ont largement contribué au traitement des transactions de faible valeur dans les zones rurales pour la gestion des comptes des bénéficiaires et ont donc facilité les opérations bancaires du dernier kilomètre.

Le rôle des NBFC (sociétés financières non bancaires) dans la sécurisation de l’inclusion financière

Selon RBI la croissance du crédit des NBFC a doublé pour atteindre 14,6 % depuis l’année dernière.

Au sein de l’industrie NBFC, les NBFC-IMF ont un rôle crucial dans l’octroi de crédits aux individus au bas de la pyramide économique afin qu’ils puissent élever le niveau de vie avec des micro-prêts et les utiliser dans des programmes générateurs de revenus pour avoir un revenus stables. Le rapport MFIN du quatrième trimestre de l’exercice 2021-22 indique que la croissance du crédit pour NBFC-IMF a été de 24,65 % depuis le dernier exercice. Cela reflète la croissance de cette industrie de manière significative avec l’augmentation des transactions. Ils ont également promu le modèle JLG (Joint Liability Group) pour faciliter les prêts à des fins entrepreneuriales dans les zones rurales. Les NBFC peuvent accorder des prêts aux personnes qui ne sont pas éligibles aux prêts dans les banques tout en offrant les avantages d’un minimum de formalités administratives et de conditions générales.

Les MPME dans les zones rurales peuvent obtenir des prêts commerciaux non garantis pour la continuité opérationnelle avec l’aide des NBFC. Le traitement des fonds est plus rapide avec une documentation minimale pour les personnes ayant des besoins urgents et aussi pour l’expansion de l’entreprise.

Un autre point crucial pour l’inclusion financière est le secteur du crédit immobilier. Les NBFC accordent des prêts aux habitants des zones rurales pour les aider à réaliser leur rêve d’avoir leur propre maison.

Les prêts immobiliers sont personnalisés pour les personnes ayant des antécédents financiers divers. De plus, le délai de remboursement du principal est plus long, ce qui donne aux personnes disposant d’une ressource de revenu limitée, suffisamment de temps pour le rembourser.

Dernier plat à emporter

Pour que le pays stimule l’économie et abolisse la pauvreté, l’inclusion financière est le principal catalyseur. L’accès aux services financiers amène les personnes économiquement vulnérables à avoir une chance de gagner leur vie. Encourager l’inclusion financière dans les zones rurales conduit au développement collectif de la communauté et aide le pays à gagner en croissance économique. Les correspondants commerciaux ainsi que les NBFC se sont avérés répondre aux besoins de l’Inde rurale en fournissant des services bancaires simples aux portes de la population et en améliorant la notion de produits financiers abordables pour tous. Le concept d’inclusion financière dans les zones rurales devient une réalité car les institutions financières exploitent ce domaine avec des services bancaires et des produits financiers pour tous sans aucune discrimination.



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